全民化债的时代已经来了
全民化债的时代已经来了。 现在很多家庭考虑最多的不是怎么赚到钱或借到钱，而是怎么少欠钱。有人提前还房贷，有人不敢换车，有人把准备买房的钱留在账户里，有人手里有积蓄也不敢消费。 前几年有些家庭觉得借钱能让日子过得更好，现在更多人觉得欠款少一点才踏实。 经济下行，债务不会跟着降。收入增长慢了，有些人收入还减少。房贷、车贷、信用卡账单不会因为环境不好就消失。收入不增，债务照还，家庭压力自然加大。过去很多人敢贷款，是相信以后的自己比现在更能赚钱。收入上涨、房价上涨、资产升值、工作机会多，借100万也不觉得可怕，因为相信十年后能还上。可这种预期变了，过去的债就变重了。按居民债务收入比142%算，每100元可支配收入对应约142元债务本息压力。关键不只是数字高，而是它和收入预期放在一起看。收入上涨能减轻债务，收入增长放缓，债务就更明显。 负债高的时候，提前还贷成了不少人的选择。有人说，不是不想投资，是算来算去，还房贷最踏实。手里有30万，可以买理财，也可以提前还房贷。以前很多人想拿去投资，觉得可能赚更多。现在越来越多人反过来想。理财收益只有2%左右，贷款成本还在3.5%、4%甚至更高，拿钱投资要承担风险，还要付确定利息，不划算。提前还10万，少付未来利息。这种收益确定，不用猜市场。越来越多家庭提前还贷，合起来就是居民部门债务收缩。 房价预期也影响普通人的决定。过去买房算两笔账，一是房贷，二是房子未来值多少。只要房价涨，房贷压力就没那么吓人，觉得虽然欠钱，但房子更值钱。房价下跌后，情况不同。100万买的房，贷款70万，几年后市场价60万，房子少了40万，银行不会少收40万，合同怎么签还得怎么还。这时很多人真正感到负债压力。资产价格下降，家庭会重新看过去决定。以前愿意背三十年债，是相信资产越来越贵。现在一些人觉得，只要负债少一点，人就轻松一点。 资产价格变化也影响消费。房子跌了，人不一定马上卖，但可能不换车、不装修、不买贵东西、不敢辞职，手里的钱也不轻易花。全民化债改变的是普通人的生活方式。 越来越多人想把现金留住，把债务降下来，大额消费尽量不做，能全款就不贷款，能提前还就先还。一个社会从敢借钱转向怕欠钱，变化的不只是消费，还有人们对未来的信心和打算。 特别
